АО «ФИНАМ» — один из лидеров в сфере инвестиционных услуг на российском фондовом рынке. О том, какие новые возможности и перспективы появляются у трейдеров в период «высокой турбулентности», как повысить эффективность инвестиций, рассказывает директор Брянского Представительства компании Иван Александрович Козлов.

- Глобальная экономика и финансовые рынки в очередной раз переживают не самые простые времена. Коронавирус, снижение цен на нефть, изменения курса рубля вносят коррективы в экономические прогнозы. Какие рекомендации вы могли бы дать в такой ситуации инвесторам?

- Первое, что хотелось бы сказать: не надо паники и поспешных решений. Не стоит идти на поводу у сиюминутных желаний что-то срочно купить или продать, ту же валюту, только потому, что курс рубля резко изменился. Как известно, финансы не любят спешки и суеты, выигрывают, как правило, наиболее терпеливые и разумные инвесторы. Второе — не нужно забывать, что в ситуации «высокой турбулентности» в финансовом секторе появляются новые перспективы и привлекательные возможности на фондовом рынке. Их не стоит недооценивать. К примеру, так называемые «текущие эмоциональные распродажи» - хороший повод для покупки просевших в цене активов. Это удобный момент для формирования «длинных позиций» по сильным ценным бумагам российского рынка.

Как показывает практика, в ситуации высокой рыночной волатильности, то есть изменчивости, интерес к фондовому рынку возрастает, идет мощный приток клиентов в брокерские компании. Аналогичная картина, отмечают эксперты, наблюдается и сейчас.

Однако, к сожалению, многим людям, впервые пришедшим на рынок ценных бумаг, нередко не хватает не только опыта, но и общей финансовой грамотности. Далеко не все могут самостоятельно определить стратегию, грамотно выбрать биржевые инструменты, подходящие для конкретных целей инвестирования, определить риски, особенно в ситуации рыночной нестабильности. А без этих знаний говорить об эффективных инвестициях не приходится. Поэтому часто для сохранения своих средств россияне выбирают самый простой способ — банковский вклад. Однако этот способ сохранения капитала имеет свои минусы — очень низкие проценты, которые даже не позволяют уберечь ваши средства от инрфляции.

Какие инструменты предлагает фондовый рынок в качестве альтернативы банковским депозитам?

Существует финансовая стратегия с очень простым алгоритмом действий, которая доступна любому гражданину, и которая поможет максимально эффективно распорядиться капиталом, для этого прежде всего необходимо открыть индивидуальный инвестиционный счет, завести на него денежные средства и на эти средства купить облигации федерального займа.

— Расскажите подробней что такое облигации и счет ИИС?

Облигация - это долговая ценная бумага. Вот простой пример: мне нужны средства (1 000 рублей), я пишу расписку и занимаю у Вас эти средства сроком на 3 года, также каждый год в качестве платы за пользование вашими деньгами я обязуюсь выплачивать Вам по 50 рублей или 5% от 1 000 рублей (номинала облигации). Эти регулярные выплаты носят название купонный доход. Вот это пример среднесрочной купонной облигации. То есть облигации — это фактически долговые расписки. Их выпускает эмитент — компания или государство, которое нуждается в денежных средствах. В нашем случае эмитентом является государство. Государство размещает облигации — на длительный срок, иногда на несколько десятилетий, а в конце срока погашает облигации по их номиналу. Все это время эмитент обязуется регулярно, раз в полгода или ежеквартально, выплачивать держателю бумаг купонный доход — это процент от номинальной стоимости облигации. Единственным существенным риском по государственным облигациям является дефолт самого государства, что, с учетом нынешних экономических реалий, крайне маловероятно. А текущая доходность по ОФЗ сейчас находится на уровне от 6,5 до 7,5% годовых в зависимости от выпуска.

Вторая составляющая стратегии это Индивидуальный Инвестиционный Счет. Это брокерский счет, дающий право на получение налоговых льгот, в частности, налогового вычета в размере 13% от средств, внесенных на ИИС, но на сумму не более 400 тыс. руб. Говоря проще, если вы внесли на ИИС 400 тыс. руб., то на следующий год вы можете подать налоговую декларацию и вернуть до 52 тыс. руб. (то есть 13% от 400 тыс. руб.). Деньги будут работать, даже если не проводить никаких операций по счету — компания «ФИНАМ» начисляет дополнительный процент на свободный остаток в рублях.

В итоге — открыв ИИС с налоговым вычетом на вносимую сумму, заведя деньги на индивидуальный инвестиционный счет и купив на них облигации, вы получите не только освобожденный от налогов купонный доход по государственным ценным бумагам, но и налоговый вычет в размере 13% на сумму, внесенную на счет.

- Какие инструменты еще могут быть использованы при работе с индивидуальным инвестиционным счетом?

Прежде всего это корпоративные облигации надежных эмитентов. По этим бумагам можно получить более высокую доходность, чем по облигациям федерального займа. Еще одним популярным инструментом инвестирования является покупка акций. Акция - это доля в компании. При работе с акциями у инвестора есть возможность заработать не только на изменении стоимости ценной бумаги, но также поучаствовать в прибыли компании по средствам получения дивидендов. Также есть возможность приобретать на счет ИИС валюту, если вы хотите сохранить свои сбережения в иностранной валюте. На бирже ММВБ физическим лицам открыт прямой доступ к валютной секции, поэтому появилась возможность приобретать валюту по самому выгодному курсу без банковских спредов. Причем речь идет не только о долларах или евро, на бирже можно приобретать такие валюты как британский фунт или китайский юань.

— Как обезопасить себя от негативных последствий высокой нестабильности, которая сейчас присуствует во всем мире?

- Желательно использовать сервисы и инструменты с так называемой «тонкой настройкой», которые в первую очередь учитывают индивидуальный риск-профиль клиента. Хорошим примером подобного инструмента является новый продукт «ФИНАМа» «Индивидуальный инвестиционный портфель». Это фактически готовое решение с настраиваемыми параметрами доходности до 55% и уровня защиты капитала. ИПП подразумевает разбивку вложений в два типа активов — консервативный и рискованный. Первая часть обеспечивает сохранность вложений на определенном, заранее заданном уровне, потому что средства инвестируются в облигации федерального займа и облигации высоконадежных эмитентов c минимальной амплитудой колебания цен.

Средства второй части размещаются преимущественно в инструменты срочного рынка, что дает возможность получения повышенного дохода. В случае негативного развития событий на фондовом рынке доход, полученный от консервативной части портфеля, скомпенсирует потери от падения цен на акции, и инвестор не понесет значительных финансовых потерь. Если же его прогноз динамики базового актива оправдается, доход будет больше типичных ставок по банковским депозитам и консервативным финансовым инструментам. Существенное дополнительное преимущество «Индивидуального инвестиционного портфеля» — это возможность его покупки через уже вышеупомянутый ИИС.

Под логотипом адрес: Брянск, ул. Дуки, д.1. Тел.: +7 (4832) 555 040.

 Брянск, ул. Дуки, д. 1. Тел.: +7 (4832) 555 040.

Брокерские и консультационные услуги оказывает АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ», ОГРН: 1027739572343. Лицензия на осуществление брокерской деятельности №177-02739-100000 от 09.11.2000 выдана ФКЦБ России без ограничения срока действия. Представительство АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ» в городе Брянске, ул. Дуки, д.1. Тел.: +7 (4832) 555 040. Перед началом торговли на финансовом рынке рекомендуется оценить приемлемость возможных рисков, а также внимательно ознакомиться с регламентными документами АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ» (размещены на сайте www.finam.ru), иной информацией и документацией. Доходность не гарантируется.