Сегодня можно найти достаточно предложений от банков, оформляющих дебетовые карты. Есть варианты с бесплатным обслуживанием, СМС-информированием, с доставкой на дом или карты с собственным дизайном. Но дебетовая карта — это не просто пластик со счетом, предназначенным для хранения и расходования собственных средств. Если грамотно подойти к ее выбору, то можно бесплатно осуществлять различные операции и получать дополнительный доход в рамках программы лояльности. Таким образом, условия обслуживания, правила программы лояльности и условия начисления процента на остаток — ключевые критерии при выборе подходящего финансового продукта. Рассмотрим их подробнее.

Условия обслуживания карты

При выборе подходящей карточки необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  • Лимиты на денежные переводы и снятие наличных.
  • Оплата за годовое обслуживание. Некоторые банки начинают взимать плату со второго года использования пластика, другие предлагают бесплатное обслуживание при выполнении каких-либо условий. Например, ежемесячные расходы на определенную сумму или остаток конкретной суммы на счете в конце месяца. Отдать предпочтение картам с платным обслуживанием стоит при наличии повышенного кэшбэка и прочих привилегий.
  • Лимиты и комиссия на снятие денежных средств. Если понадобится регулярно снимать деньги, лучше выбрать пластик без комиссии за данную операцию. В некоторых банках введены комиссии за снятие наличных, в других — предусмотрено бесплатное снятие средств в сторонних финучреждениях, но есть ограничение по сумме или количеству операций за месяц.
  • Возможность установки ограничений по снятию средств, онлайн-платежам.
  • Количество банкоматов. Стоит заранее уточнить, сколько у банка собственных и партнерских устройств, где можно снять деньги без комиссии.
  • Плата за СМС-оповещения. Желательно не отключать данную опцию. Она необходима для оперативного получения сведений по каждой операции.
  • Удобство интернет-банка и мобильного приложения.

Правила программы лояльности

Банки предлагают держателям карт программу с начислением кэшбэка — процента от части средств, потраченных на оплату покупок или услуг. Фактически они направляют на выплаты им часть комиссии, полученной с торговых точек. Условия отличаются в зависимости от конкретной финансовой организации: кэшбэк начисляется в виде реальных денег, баллов с возможностью обмена на рубли или обычных баллов, с помощью которых можно оплатить часть покупки. Также программы учреждений отличаются по размеру процентов и категориям, по которому доступен кэшбэк.

Для выбора подходящей карточки, стоит оценить свои расходы и потребности. Если необходима максимальная экономия, следует обратить внимание на карты с получением кэшбэка в виде рублей. Также важен процент возврата. Как правило, он варьируется от 2 до 30%.

Еще стоит учитывать наличие повышенного процента на определенные категории. Например, любителям регулярных путешествий подойдет дебетовая карта с крупным кэшбэком в категории «Туризм» или с начислением миль, которые можно потратить на приобретение авиабилетов.

Кроме того при оценке программы лояльности банка необходим обратить внимание на ряд моментов:

  • возможность изменения категорий увеличенного кэшбэка;
  • условия, которые потребуется выполнить для получения вознаграждения;
  • максимальная сумма кэшбэка в месяц.

Можно самостоятельно провести анализ и составить таблицу, чтобы было удобнее оценить плюсы и минусы предложений от разных банков. Также можно посетить специализированные сервисы, где можно выбрать нужные параметры и сравнить продукты разных финансовых организаций.

Кроме стандартного кэшбэка в размере 0,5%-1,5% от каждой покупки и повышенного процента за траты в определенных категориях (3−10%) есть кэшбэк от партнеров финучреждения. Он может достигать 50%. Однако этот процент чаще всего заложен в цену товаров или услуг. Перед оплатой покупки с щедрым возвратом следует сравнить стоимость товаров или услуг в других магазинах.

Начисление процента на остаток

Дебетовая карта с данной опцией подходит людям, которым нужна карточка для получения заработной платы или хранения средств. Как правило, процентная ставка ниже, чем по вкладам — до 3−6% годовых. Кроме того она может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от колебания ключевой ставки Центробанка. Но держатель карты может в любой момент снять деньги, не потеряв начисленные проценты.

Важно! Деньги россиян застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму в размере 1,4 млн. рублей. В нее входят средства на счетах с учетом накопленных процентов.

Наличие овердрафта

Раньше банки массово предлагали оформить овердрафт — опцию, которая позволяет потратить больше средств, чем есть на карточке. По сути данная услуга представляет собой альтернативу краткосрочного кредита. Но сейчас это редкое предложение среди финучреждений.

Такой вариант подходит людям, которые ответственно подходят к выполнению долговых обязательств. Если финансовая дисциплина хромает, стоит отказаться от овердрафта. В противном случае придется заплатить банку высокий процент за превышение трат. Причем ставки бывают гораздо выше, чем по кредиткам.