X
25 сентября, 13:25
18+

Поздравляем, вы банкрот: на Брянщине появилось порядка 100 несостоятельных должников

24.10.2016, 19:05 1672
Фото NASHBRYANSK.RU

1 октября исполнился год с момента вступления в силу закона о банкротстве физических лиц. За это время в Брянской области несостоятельными должниками признали почти 100 человек, а если быть точнее — 92. Кто может стать банкротом, как проходит процедура и кому выгоден относительно новый закон — эти и другие вопросы корреспондент NASHBRYANSK.RU задал председателю третьего судебного состава по рассмотрению заявлений и дел о банкротстве Арбитражного суда Брянской области Александру Назарову.

Кто может стать банкротом?

Согласно закону признать банкротом по заявлению кредитора могут гражданина, который задолжал не менее 500 тысяч рублей кредиторам и кто просрочил платежи более чем на три месяца. Нужно отметить, что задолженность может складываться из нескольких долгов разным организациям. Например, человек должен десяти кредиторам по 80 тысяч рублей. Следовательно, в расчет принимается совокупный размер задолженности.

nazarov2

Человек может и сам подать заявление о признании банкротом при наличии у него признаков неплатежеспособности. Что это значит? Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, если удовлетворение требований одного кредитора приводит к невозможности погасить обязательные платежи в полном объеме перед другим кредитором. При этом совокупный размер долга составляет не менее 500 тысяч рублей.

Также человек вправе подать заявление о признании его банкротом при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что он не в состоянии погасить долги в установленный срок. То есть человек заранее предвидит банкротство.

Как подать документы?

Если человек решил официально стать банкротом, ему необходимо подать в арбитражный суд заявление, форма которого очень проста. Данный бланк находится в открытом доступе на сайте Минэкономразвития (приложение № 1 к приказу Минэкономразвития от 05.08.2015). В заявление вносятся все сведения по должнику: наличие задолженности, наличие имущества, сведения о совершенных сделках за последние три года, семейное положение. Также к нему прикладываются сведения из банков по фактической задолженности, то есть с начисленными процентами. Так что в принципе никаких сложностей при подаче заявлений не возникает. Полный перечень документов, необходимых для подачи заявления, указан в статьях 213.4 и 213.5 закона о банкротстве.

В Арбитражный суд Брянской области на сегодняшний день подано более 120 заявлений от граждан о банкротстве. Из них возвратов практически не было. Не принимают заявление только в том случае, если в перечне необходимых документов что-то отсутствует. Но как такового понятия «не принять заявление» нет, его оставляют без движения. То есть гражданину предоставляется время, в течение которого он должен предъявить документы.

Сколько стоит процедура банкротства?

При подаче заявления нужно понимать, что инициатор процедуры банкротства (физлицо или кредитор) должен ее оплатить. Назвать точную стоимость процедуры для всех нельзя. Но существуют обязательные платежи: 25 тысяч рублей — оплата услуг финансового управляющего, шесть тысяч рублей — госпошлина, примерно девять тысяч рублей — публикации в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). Все остальное — в руках финансовых управляющих и лиц, которые будут привлечены к процедуре. При этом указанные лица привлекаются только с согласия должника.

Суд принял документы — что дальше?

Как только документы приняты к производству, решается вопрос о дальнейшей процедуре — либо это реструктуризация имущества, либо реализация.

Реструктуризация вводится тогда, когда должник видит и понимает, что сложившаяся у него ситуация не позволяет рассчитаться со всеми кредиторам, но если бы ему дали время, и кредиторы не требовали погасить долг одновременно, он бы рассчитался. В этом случае под контролем суда должнику дается время — до трех лет — и должник может спокойно рассчитываться с кредиторами пропорционально за счет каких-то внешних поступлений. Для этого необходимо составить план реструктуризации долгов гражданина.

Возможно, будет предложена продажа части имущества или взыскание какой-либо задолженности в судебном порядке. Проценты от банков в этот период начисляются в уменьшенном размере, а штрафы и пеня не начисляются вообще.

Реализация же имущества наступает, если реструктуризация не привела к расчету с кредиторами и должник понимает, что активов у него нет, постоянного источника доходов нет, а есть только долги.

В этом случае финансовый управляющий оценивают имущество должника, продает его и распределяет денежные средства пропорционально между всеми кредиторами.

Когда человека освобождают от долгов?

Банкротом человек признается с момента вынесения решения о реализации имущества. Завершается же вся процедура, когда прошли все мероприятия с реализацией имуществом должника и с кредиторами произведен расчет. Даже если после этого долг до конца погасить не удалось, человек более не считается должником и освобождается от всех долговых обязательств при условии добросовестного поведения при процедуре банкротства.

Все ли имущество уйдет с молотка?

Законом четко установлен перечень имущества, на которое не может быть наложено взыскание. Это единственное имущество, единственные комплекты одежды, посуды, бытовых принадлежностей, которые необходимы для проживания гражданина и его семьи. Важный момент, что во все процедуры банкротства при наличии в семье несовершеннолетних привлекаются органы опеки и попечительства, так как банкротство физлица ни в коей мере не должна ущемлять права несовершеннолетних и недееспособных детей.

О рисках мошенничества

Мошеннических схем может быть придумано немало. Возможно, одни постараются вывести или переписать все имущество на других людей. Но в заявлении указываются все проводимые сделки с недвижимостью за последние три года. Все сведения, которые подает должник, проверяет финансовый управляющий.

Если выясняется, что заявитель — недобросовестный, тогда процедура банкротства завершается, но должник не освобождается от своих долгов.

За подачу заведомо ложных сведений, может быть возбуждено административное или уголовное дело, инициатором которого может выступить любой из участников процедуры банкротства. Но эти дела будут рассматривать уже не в рамках банкротства физлица, то есть не арбитражный суд инициирует производство. Мы только устанавливаем факт, а в ряде случаев суд может ограничить выезд за границу.

Соблазн легких денег будет всегда. Каждый, наверное, хотел бы взять баснословный кредит, зная, что его не надо отдавать. Это уже проблема банков. Если у них хорошая служба безопасности, хороший кредитный комитет, она должна тщательно проверять заемщика. Сомневаюсь, что банк даст большой кредит человеку, у которого нет ничего.

Портрет брянского банкрота

Возрастной диапазон — 25−40 лет. Мужчин и женщин примерно равное количество. Основная масса — добросовестные должники, которые не применяли мошеннических схем.

Как правило, это люди, задолжавшие по банальным потребительским кредитам. У них была работа с постоянным источником дохода. Но потом сложилась так ситуация, что исчез источник дохода. При этом имущества никакого, кроме квартиры, нет. Их сумма — 200−300 тысяч рублей, но должны они разным банкам. Кредиторы начислили проценты, потом просроченные проценты — получилось, что 400 тысяч кредита превратились в 600.

Инициаторами банкротства выступают чаще граждане, а не кредитные организации, так как суммы долгов относительно небольшие, а также имеются риски утраты залогового имущества. Банки же, как правило, инициируют банкротство тех физических лиц, у кого многомиллионные кредиты и много имущества.

Пока что, в Брянской области вся процедура банкротства физлица не превышала года.

Для чего нужен закон о банкротстве?

Надо понимать, что данный закон — это реалии времени и сложившейся в стране экономической ситуации. Закон о банкротстве юридических лиц был давно, а физлиц — нет. Плюс к этому закон о банкротстве физических лиц может защитить людей от коллекторов, так как теперь всю ситуацию обоснованности задолженности и порядка расчета с кредиторами контролирует финансовый управляющий, который несет за это ответственность и действует под контролем суда.

Последствия банкротства

— прекращение штрафных санкций (процентов, пени, штрафов);

— полное списание безнадежных долгов, на погашение которых имущества должника не хватит;

— возможность погашения долгов на более приемлемых для должника условиях в результате процедуры реструктуризации долгов;

— в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не имеет права брать кредиты или займы, не указав на факт своего банкротства;

— в течение трех лет гражданин не сможет занимать руководящие должности в организациях и никаким иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Расскажите друзьям →

Комментарии

Показать ещё